02

Июн, 2015

Где взять кредит на бизнес. Основные причины отказов в получении бизнес кредита.

Каждого собственника и топ-менеджера  интересует причина отказа в кредите для развития бизнеса. Где получить кредит на бизнес? Пытаясь дать ответ нашим потенциальным клиентам, мы обратились с данным вопросом к банковскому бизнес сообществу.

МСП Банк
«Сложно назвать всего одну основную причину, — сомневаются в банке. — По разным данным, доля отказов по заявкам малого и среднего бизнеса (МСБ) составляет от 50 до 80%. Этот показатель зависит от вида кредитного продукта, величины предприятия, метода оценки заемщика (скоринг или индивидуальный анализ) и даже от ОПФ бизнеса (ИПэшникам отказывают чаще).
Из ключевых причин отказов стоит выделить такие:

  • неустойчивое финансовое положение – обычно это низкая прибыльность бизнеса, нестабильность платежей, недостаточная диверсификация контрагентов, наличие просроченной «дебиторки» и т.п.;
  • низкая платежеспособность клиентов – банки в большинстве случаев компенсируют риски требованием залога. Отсутствие достаточного уровня обеспечения, его недостаточная ликвидность (если говорить не о беззалоговом кредите) — одна из наиболее распространенных причин отрицательного решения по кредитованию МСБ;
  • непрозрачность данных, неполные или даже сфальсифицированные данные, низкое качество организации учета — банки постоянно жалуются на недостаточную финансовую грамотность мелких и средних бизнесменов, что приводит к сбору некачественного пакета документов по заявке, а значит — к отказам;
  • отсутствие или испорченность кредитной истории – это тоже достаточно «рейтинговая» причина отказа.

Для уже работающих стартапов причиной неодобрения кредита на развитие бизнеса может быть их «молодость» — отсутствие необходимого опыта успешной деятельности в соответствующей сфере экономики, отсутствие кредитной репутации и сведений о деловой репутации. Для фирм, неоднократно и успешно получавших бизнес-кредиты, неприятным сюрпризом зачастую становится отказ в связи с большой кредитной нагрузкой (закредитованностью). Получить кредит для бизнеса в сегодняшних условиях – нетривиальная задача».

Промсвязьбанк
«Получить кредит для бизнеса желает каждый второй предприниматель. Обычно для банков, принимающих решения о выдаче займа для МСБ, стоп-факторами являются: недостаточность масштабов деятельности, отсутствие залога или его невысокая ликвидность, — рассказывают в банке. — Помимо этого, в связи с усилением требований ЦБ к финансовым показателям подобных заемщиков — банкам часто приходится создавать значительные резервы на потенциальные потери по кредитам для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, что не дает возможности достичь требуемой рентабельности, следовательно, негосударственные банки вынуждены отвечать отказами компаниям сектора МСБ».

ВТБ24
«Самое важное для кредитной организации — это способность бизнесмена обслуживать задолженность, погашать ссуду, — сказали в финучреждении. — Поэтому если банкиры видят, что долговая нагрузка для клиента чересчур велика и присутствует риск невозврата займа — они принимают решение об отказе. И надо понимать, что если банк неправильно рассчитал лимит, то это может погубить бизнес клиента. Кредит полезен тогда, когда он помогает развитию бизнеса, а не убивает его. Для получения кредитов в нашем банке у бизнеса есть все шансы. Получить кредит для малого бизнеса можно и без залога. В ВТБ24 кредиты для бизнеса выдаются каждый день».

КБ «МИА»
«Ключевая причина отказа заключается в отсутствии подходящего залога, — полагают в банке. — К сожалению, пока далеко не у всех российских заемщиков есть коммерческая недвижимость или техническое оборудование в собственности, которую они могли бы предоставить в качестве обеспечения по кредиту: помещения нередко находятся в аренде, транспорт и оборудование — в лизинге. Однако наличие залога — это обязательное условие при кредитовании бизнеса. Правда, в банке «МИА» действует спецпрограмма кредитования юр. лиц, заключивших с ДГИ города Москвы арендный договор. В рамках этой программы заем выдается под обеспечение прав требования по арендному договору на объект недвижимости и/или по арендному договору на земельный участок и личное поручительство собственников бизнеса. Но эта программа имеет социальный характер и представляет собой, скорее, исключение из правил.
Второй причиной является отсутствие проработанного бизнеса-плана у бизнесменов, когда они обращаются к банкирам за кредитом. Банку нужно ясно видеть не только финансовое состояние заемщика, но и то, как он будет расходовать средства, перспективен ли проект для получения и использования кредитов. Иногда сотрудники финучреждения помогают клиенту подготовить такой план, который помогает получить кредит для бизнеса, но банк не может разрабатывать такие документы в массовом порядке».

АльфаБанк
«Кредиты для бизнеса наш приоритет, банк делает всё возможное для получения кредитов бизнесом. Принимая решение о выдаче кредита, банк учитывает финансовые параметры бизнеса, структуру и обеспечение сделки, — говорят в банке. — Если сделка по кредитованию несет неоправданно высокий риск или с самого начала сомнительна к возврату, вероятнее всего, решение положительным не будет. Получить кредит для бизнеса сложно, но возможно».

Конечно, на сегодняшний день вероятность получить отказ по заявке на кредит для бизнеса гораздо выше, чем шансы на одобрение. Однако, при обращении за помощью в получении бизнес кредита к профессионалам, шансы бизнеса на положительное решение увеличиваются в несколько раз. Это подтверждает десятилетний опыт нашей работы. Неважно, какой вид финансирования необходим Вашей компании сегодня: кредитная линия, овердрафт, лизинг или банковская гарантия. Важно то, что в Москве с нашей помощью Вы гарантированно увеличиваете свои шансы на положительное решение, экономите драгоценное время своих сотрудников и получаете преимущество перед конкурентами.

«Кредитная Практика» — играй по своим правилам!

Заполните форму заявки
Заполните форму заявки
Заполните форму заявки
Заполните форму заявки

Информация о заёмщике:

Информация о необходимом финансировании:

Ваша заявка принята!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Пн-Пт с 9.00 до 18.00